Livrets d’épargne, crédits, assurances : ces arnaques que l’ACPR veut stopper

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) alerte une nouvelle fois le public sur la recrudescence des fraudes financières. Crédits fictifs, livrets d’épargne frauduleux, services de paiement douteux et contrats d’assurance inexistants : les arnaques se multiplient, et les escrocs usurpent même l’identité d’acteurs financiers légitimes pour tromper les consommateurs. Face à cette menace croissante, l’ACPR renforce ses mises en garde et appelle à la vigilance.

Une augmentation inquiétante des fraudes financières

En 2024, l’ACPR a procédé à plus de 1000 inscriptions sur sa liste noire, dont 200 au moins rien qu’au cours du dernier trimestre. Ce chiffre dépasse celui de 2023, où des milliers de sites frauduleuses avaient été recensés. Parmi ces fraudes, plus de 50 % impliquent une usurpation d’identité d’acteurs dûment autorisés. Cette tendance illustre l’ingéniosité des fraudeurs, qui cherchent à inspirer confiance en se faisant passer pour des institutions reconnues.

Les produits les plus visés par ces arnaques restent les crédits fictifs et les faux livrets d’épargne. Plus alarmant encore, plus de 60 % des fraudes identifiées en 2024 impliquent l’usurpation de l’identité d’un établissement financier ou d’un intermédiaire autorisé, basé en France ou dans un autre pays de l’Espace économique européen.

L’usurpation d’identité des autorités en hausse

Un phénomène particulièrement préoccupant est la multiplication des fraudes utilisant le nom et l’image des grandes autorités financières françaises. L’ACPR, la Banque de France et l’Autorité des marchés financiers (AMF) sont régulièrement victimes de tentatives d’usurpation. Les fraudeurs exploitent leur réputation pour piéger les épargnants, notamment à travers des techniques d’hameçonnage (phishing). En 2024, 106 sites internet et courriels frauduleux ont été recensés contre 61 en 2023, témoignant d’une recrudescence inquiétante de ce type de fraude.

Les arnaqueurs usent de divers stratagèmes pour inciter leurs victimes à effectuer des paiements frauduleux. Ils prétendent, par exemple, qu’un règlement est nécessaire pour débloquer un crédit, effectuer un transfert ou récupérer des fonds. Ces pratiques renforcent la nécessité d’une vigilance accrue de la part des épargnants.

Comment se protéger contre ces fraudes ?

Face à l’ampleur du phénomène, l’ACPR recommande plusieurs mesures essentielles pour se prémunir contre ces escroqueries :

Vérifier l’autorisation de l’interlocuteur : Avant de souscrire un crédit, un livret d’épargne ou une assurance, il est crucial de s’assurer que l’organisme est dûment autorisé. Pour cela, les épargnants peuvent consulter le Registre des agents financiers (REGAFI), le Registre des organismes d’assurance (REFASSU) ou encore le site de l’ORIAS, qui répertorie les intermédiaires en assurance, banque et financement participatif.
Consulter la liste noire de l’ACPR : L’Autorité met régulièrement à jour sa liste des entités frauduleuses sur son site internet. Avant toute démarche, il est recommandé de vérifier si le site ou l’entité en question figure dans cette base de données.
Se méfier des propositions trop alléchantes : Des rendements anormalement élevés, des crédits accordés sans vérification de solvabilité ou des offres nécessitant un paiement préalable sont autant de signaux d’alerte d’une potentielle fraude.
Ne jamais communiquer ses données bancaires ou personnelles à des interlocuteurs non vérifiés : Les fraudeurs exploitent souvent ces informations pour usurper l’identité de leurs victimes et accéder à leurs comptes.
Signaler toute tentative d’arnaque : En cas de doute ou de suspicion, il est recommandé de contacter l’ACPR et de signaler les tentatives de fraude afin de contribuer à leur démantèlement.